Heu estat gastant diners des de, bé, sempre. Però ara que tens els 30 anys, et sents una mica avergonyit per la teva falta de coneixement en alguns dels termes financers més importants i menors. (Ei, tothom confon la diferència entre un IRA tradicional i un Roth, oi?) Per això vam trucar a Priya Malani, fundadora i CEO de l'empresa de planificació financera. StashWealth , per donar-nos la primicia sense jargonia sobre els conceptes i termes clau que necessiteu saber.
RELACIONATS
10 peces de roba que totes les dones de més de 30 anys haurien de tenir
Vint20
1. APR. Això significa Taxa percentual anual, és a dir, la taxa d'interès que se us avalua sobre els diners que deu prestar. Si dues persones demanen en préstec la mateixa quantitat de diners, la persona amb la TAE més baixa pagarà menys durant la vida del préstec. En general, com millor sigui la vostra puntuació de crèdit, menor serà la TAE. Tot tipus de préstecs incloses hipoteques, préstecs per a cotxes, línies de crèdit i targetes de crèdit tenen TAE. Com que la TAE inclou comissions o crèdits addicionals que es poden aplicar (per exemple, els costos de tancament en el cas d'una hipoteca), és un gran indicador del cost real del vostre préstec (en comparació amb el tipus d'interès base).
2. Puntuació FICO. Perquè consti, FICO solia ser coneguda com a Fair Isaac Corporation fins que es va fer un gran esforç per canviar la marca el 2009. Tot i que hi ha tres agències d'informes de crèdit principals: Equifax, Experian i TransUnion, FICO va desenvolupar el seu propi model per avaluar la vostra solvència i calcular la vostra solvència. Puntuació FICO. Aquest número s'utilitza quan demaneu diners en préstec per comprar coses com un cotxe o una casa. Com més alta sigui la puntuació FICO, millor serà el préstec en la majoria dels casos. (Tingueu en compte que les puntuacions estàndard de FICO oscil·len entre 300 i 850, però hi ha puntuacions específiques de la indústria que poden arribar fins a 900, com per a un préstec de cotxe).
com eliminar el pèl corporal de les dones
3. ROI. Abreviatura de Retorn de la inversió, el vostre ROI pot ser positiu o negatiu depenent de si el valor en què invertiu augmenta o baixa. Per exemple, si compres una casa i després de cinc anys, ha baixat de valor, tens un ROI negatiu. Però si la casa augmenta, tens un ROI positiu. Aquí està el problema: no sabràs quin és el teu ROI fins que no facis una inversió.
Vint20
4. Interès compost. Aquest terme s'acostuma a invertir i es descriu com 'els vostres diners guanyen diners'. En altres paraules, quan estalvies o inverteixes diners, guanya interessos per aquests diners. El primer any, el que estalvieu creixerà pel tipus d'interès. Però l'any vinent, no només creixeran els vostres estalvis per la taxa d'interès, sinó també els interessos que vau guanyar l'any anterior.
clara d'ou o rovell d'ou per als cabells
5. Compte del mercat monetari. Es tracta bàsicament d'un compte bancari tradicional on podeu mantenir estalvis en efectiu. La bona notícia: normalment ofereix un tipus d'interès més alt que un compte corrent o d'estalvis típic. La notícia no és tan bona: les MMA solen tenir algunes estipulacions (com ara els saldos mínims del compte) abans que el vostre compte compleixi els requisits per a la taxa d'interès més alta.
6. Compte d'estalvi d'alt rendiment. Els comptes d'estalvi d'alt rendiment són com els comptes d'estalvi normals, excepte que paguen un tipus d'interès superior a la mitjana del vostre saldo, normalment entre l'1,8 i el 2 per cent (en comparació amb el 0,25 per cent estàndard que guanyaríeu amb un compte que no sigui HY). Dit això, no tots els comptes d'estalvi d'HY es creen iguals, per la qual cosa és important fer els deures. Alguns poden requerir saldos mínims o incloure comissions ocultes. Actualment, els comptes d'estalvi HY més populars es troben als bancs en línia, com ara Aliat , Marc i CapitalOne360 (però n'hi ha un munt d'altres populars com Barclays, Amex, etc.).
Vint20
7. Accions i Bons. Quan una empresa necessita recaptar diners, té l'opció d'emetre accions o bons al públic en general. Al seu torn, teniu l'opció de donar-los diners comprant les seves accions o bons. En comprar accions, bàsicament esteu comprant una part molt petita de l'empresa. Si l'empresa va bé, el valor de les vostres accions augmentarà. Si l'empresa ho fa malament, el valor de les vostres accions baixarà. Si compres bons, vol dir que estàs prestant els teus diners a l'empresa a canvi d'un pagament d'interessos (ingressos) i la devolució eventual de l'import prestat. Les accions i els bons no garanteixen el reemborsament.
8. Diversificació. En poques paraules, aquesta és una manera elegant de dir: 'No posis tots els teus ous financers en una cistella'. Cada inversió té un nivell de risc diferent associat. Quan feu una inversió, voleu repartir el vostre risc entre diferents empreses, indústries i fins i tot països. Això és molt difícil de fer si ets jove i no tens molts diners per invertir. És per això que els ETF (i/o fons d'inversió) són una gran eina de diversificació.
9. ETFs. Els fons d'intercanvi són els fons d'inversió més nous i més cool. Un ETF és una manera d'invertir als mercats sense haver de fer-ho tot en una sola acció, cosa que pot ser un moviment arriscat. En lloc d'això, els ETF contenen una col·lecció preseleccionada d'accions i bons, de manera que si una única acció o bons funciona malament, hi ha la possibilitat que un altre del lot ho iguali i ajudi a minimitzar la pèrdua. Els ETF també solen ser més barats que els fons d'inversió i es consideren 'més líquids' perquè els podeu comprar i vendre durant tot el dia de negociació, mentre que els fons d'inversió només es poden comprar/vendre una vegada al dia, al final del dia de negociació.
10. Els fons d'inversió. La versió anterior dels ETF, els fons d'inversió, es van crear per permetre als inversors accedir a un munt d'accions amb una única operació. La majoria de fons d'inversió es gestionen activament, mentre que els ETF es gestionen de manera passiva. La gestió activa implica que un equip de professionals s'encarrega de decidir quines accions han de contenir els fons d'inversió i en quina combinació. La gestió passiva no implica un equip de professionals. En canvi, el fons està vinculat a un índex, com l'S&P 500, una llista de les 500 empreses més grans que cotitzen en borsa com Facebook o Johnson & Johnson, totes ponderades per la capitalització de mercat, i conté aquestes 500 accions exactes.
com aplicar la mel al cabell
Vint20
11. IRA tradicional. IRA significa Compte de jubilació individual. Hi ha molts tipus diferents, com ara un IRA tradicional o un IRA Roth, però semblant a un 401 (k), l'objectiu d'un IRA és estalviar i invertir diners per a la jubilació. Amb un IRA tradicional, podeu fer contribucions (fins a 6.000 dòlars anuals si teniu menys de 50 anys i fins a 7.000 dòlars anuals si teniu més de 50 anys) amb diners que podeu deduir de la vostra declaració d'impostos i qualsevol guany que tingui. el potencial de créixer amb impostos ajornats fins que els retireu quan us jubileu. (Impost diferit significa que si les vostres inversions paguen ingressos, com un dividend, en un any determinat, no haureu de pagar l'impost sobre la renda sobre aquests guanys fins que no utilitzeu els diners a la jubilació).
12. Roth IRA. Un Roth IRA, d'altra banda, us permet estalviar per a la jubilació amb dòlars després d'impostos (diners del vostre compte corrent). El gran avantatge d'aquest compte és que la teva contribució creix lliure d'impostos i quan vas a utilitzar els diners a la jubilació, no es tornarà a gravar cap d'ells. Aquesta és una opció realment fantàstica per a les persones que esperen estar en un nivell d'impost més alt quan es jubilin del que estan actualment, és a dir, pagaran menys impostos durant la vida útil del compte.
13. Regla del 72. Aquesta és una manera senzilla d'aproximar quants anys trigaran els vostres diners a duplicar-se en una inversió específica. Per calcular-lo, divideix la teva taxa de rendibilitat esperada per 72. Per exemple, històricament, una cartera diversificada invertida al mercat ha guanyat aproximadament un 8% anual a llarg termini. (72/8 = 9.) Això vol dir que si la vostra cartera té una mitjana del 8 per cent anual, podeu esperar que els vostres diners es dupliquin cada nou anys. El millor és que es triga exactament la mateixa quantitat de temps perquè els vostres diners es dupliquin, independentment de quin sigui el valor. Per tant, passaran nou anys perquè 10.000 dòlars es converteixin en 20.000 dòlars, però també nou anys perquè 20.000 dòlars es converteixin en 40.000 dòlars. En altres paraules, com més aviat comencis a invertir, més oportunitats tindreu per duplicar el que poseu.
Vint20
14. Vesting. Quan se us concedeix una compensació addicional de la vostra empresa en forma de capital (opcions d'accions) o una coincidència de l'empresari al vostre 401 (k), aquests diners normalment es mantenen durant un període de temps per protegir l'empresa dels empleats que podrien renunciar just després. rebent-ho. El període d'admissió és la quantitat de temps que necessiteu per romandre a la feina abans que els diners siguin oficialment vostres, independentment de si deixeu la feina. El calendari d'adjudicació més comú és de quatre anys, amb un 25 per cent de l'adjudicació cada any.
15. Retenció d'impostos. Aquesta és la taxa a la qual trieu que els fons es treguin del vostre sou per cobrir els impostos sobre la renda en un any determinat. El vostre empresari reté aquests fons i els paga al govern per vosaltres. El vostre formulari W4 (que vau omplir el primer dia de treball) estableix quina serà aquesta taxa de retenció. És important omplir aquest formulari surt correctament o potser acabeu devent més diners en el moment dels impostos.
Gràfic de la dieta del segon trimestre de l'Índia
16. Compte de despesa flexible. Els comptes de despesa flexible són comptes proporcionats pel vostre empresari. De vegades, els empresaris aportaran diners a la vostra FSA en nom vostre, però la majoria de vegades podeu optar per posar alguns diners del vostre xec de sou en aquest compte. Els diners que afegiu no es gravaran com a part dels vostres ingressos. Podeu utilitzar els dòlars de la vostra FSA per a una varietat de despeses mèdiques comunes i de vegades per a la guarderia dependent. L'inconvenient d'una FSA és que si no s'esgoten els diners al final de cada any, els podríeu perdre. (S'apliquen determinades excepcions.)
Vint20
17. Guanys/pèrdues de capital. Aquesta és la diferència entre quants diners heu invertit i el valor actual. Per tant, suposem que vau invertir 10.000 dòlars l'any passat i avui val 13.000 dòlars. Teniu una plusvàlua de 3.000 dòlars. Aquests guanys no són realment vostres fins que no es 'aconsegueixen', és a dir, veneu la vostra inversió.
18. Liquiditat. Aquest terme fa referència al fàcil o difícil que és vendre la vostra inversió. Per exemple, si compreu les accions d'una empresa molt gran, com Apple, podríeu vendre-les bastant ràpidament: Apple és líquida. Si intenteu vendre la vostra casa, pot ser que trigui més temps. Se sol dir que els béns immobles són il·líquids. I l'efectiu, per descomptat, és l'actiu més líquid de tots.
RELACIONATSEsteu gastant massa o guanyant massa poc? Aquí teniu l'única manera de saber-ho
