Has de viure la teva vida i pagar el lloguer. Però a hores d'ara, també heu (esperem!) prioritzat l'estalvi. Però, quant de la teva nòmina hauries d'estalviar? Ens vam registrar amb Ashley Feinstein Gerstley, fundadora de la Dona fiscal i autor de La neteja de diners de 30 dies , per aconseguir-la. La seva resposta és que varia. Al cap i a la fi, mentre que molts experts fan referència a la regla del 50-30-20 (on reserveu el 20 per cent del vostre sou, per molt que guanyeu), simplement no és realista per a molts nord-americans.
Aleshores, per on hauries de començar? Vam demanar a Gerstley que ajudés quatre dones reals amb les seves ràtios d'ingressos i estalvi. (Psst: utilitza això calculadora d'estalvi en línia per fer les teves pròpies matemàtiques.)
1. Un llogater de la ciutat de Nova York que guanya 55.000 dòlars: reserva el 10 per cent
Pagament a domicili: Aproximadament 35.000 dòlars després de 401 (k), impostos i beneficis
Gerstley diu: Com que la major part del vostre sou es destinarà a lloguers i serveis públics, al voltant de 17.000 dòlars, us deixen 200 dòlars al mes per gastar en altres factures, més 200 dòlars setmanals per gastar en menjar, entreteniment i accessoris com roba, regals o vacances. (Això suma 13.000 dòlars anuals.) Què queda? 4.500 dòlars anuals que podeu emmagatzemar en un fons de dies de pluja, que ascendeix a 173 dòlars per xec de sou, suposant que us paguin cada dues setmanes.
Estalvi total: 7.250 dòlars. (Això inclou una contribució del 5% 401(k).)
2. Un resident de Carolina del Nord casat (amb deute de targeta de crèdit) que guanya 100.000 dòlars: primer paga el deute
Pagament a domicili: 65.000 dòlars després del vostre 401 (k), impostos i beneficis
lectura de palma per a principiants
Gerstley diu: Suposem que el deute de la vostra targeta de crèdit és d'uns 15.000 dòlars i també teniu préstecs estudiantils, que requereixen que pagueu 500 dòlars al mes (6.000 dòlars anuals). Això vol dir que hauríeu d'aturar la contribució a un fons d'estalvi per centrar-vos a reduir els vostres deutes. (Tanmateix, hauríeu de continuar contribuint al vostre 401 (k) tant com sigui necessari per complir la coincidència de la vostra empresa.) Esteu casat, la qual cosa significa que podeu dividir el cost de l'habitatge i els serveis públics, diguem que ascendeix a 15.000 dòlars/ any i gasteu 20.000 dòlars més en despeses fixes. Reservem 5.000 dòlars més per a vacances i regals. Si no tinguéssiu deute, els 19.000 dòlars restants anirien a estalviar, però com que ho feu, hauríeu d'utilitzar-lo absolutament per pagar aquest deute (aproximadament 731 dòlars per xec quinzenal).
Estalvi total: 3.000 $. (L'import de la vostra contribució 401(k).) Però un cop hàgiu liquidat el vostre deute, podeu començar a estalviar 19.000 dòlars addicionals anualment.
3. Un sol de Chicago guanya 150.000 dòlars: reserva el 25 per cent
Pagament a domicili: 85.000 dòlars després del vostre 401 (k), impostos i beneficis
Gerstley diu: Un xec de pagament elevat us posa en una posició forta per maximitzar aquesta contribució de 401 (k) i augmentar la quantitat que contribuïu a un fons d'estalvi. Per tant, si gasteu 36.000 dòlars anuals (uns 3.000 dòlars al mes) en la vostra hipoteca i serveis públics, això us deixarà 25.000 dòlars (o 1.000 dòlars per xec de sou) per a despeses fixes. Permetem gastar 9.000 dòlars més a l'any en viatges i altres derrochis. Torneu al vostre 401 (k): ara que heu augmentat les vostres contribucions al 13 per cent, hi reserveu 19.500 dòlars. Però també vau treure un IRA abans de la data límit fiscal per compensar les contribucions més baixes de l'any anterior. (Hi poseu 6.000 dòlars.) Això us deixa 9.000 dòlars (346 dòlars per xec de sou) per a un fons de dia plujós.
Estalvi total: 35.000 $ (Això inclou una contribució del 13 per cent de 401 (k) més 6.000 $ cap a un IRA).
4. Un floridanès casat amb fills que guanyen 250.000 dòlars: reserva el 25 per cent
Pagament a domicili: 168.000 dòlars després del vostre 401 (k), impostos i beneficis
exercicis de ioga per al greix del ventre
Gerstley diu: Tot i que podeu pagar la major part de la vostra hipoteca mensual (24.000 dòlars anuals), també teniu dos fills, cosa que us costa 17.000 dòlars anuals per a la guarderia, el campament i les activitats. Poseu 5.000 dòlars més a l'any en un fons universitari 529 i les despeses fixes de la vostra família sumen 30.000 dòlars anuals. També teniu 150.000 dòlars en préstecs escolars de grau i grau, que requereixen un pagament mensual de 1.500 dòlars (18.000 dòlars anuals amb un tipus d'interès del 6 per cent). A més, ajudes a la teva mare amb els seus pagaments de vida assistida, 18.000 dòlars més anuals. La vostra contribució de 401 (k) és al màxim (19.500 dòlars) i teniu aspiracions de començar el vostre propi negoci algun dia, de manera que aquest any reserveu 38.000 dòlars (uns 1.600 dòlars per xec de sou). També vau haver de pagar algunes reparacions inesperades de la llar, inclosa una nova unitat d'aire condicionat. (Això va ascendir a 12.000 dòlars)
Estalvi total: 62.000 $ (Això inclou la contribució màxima de 401 (k), més l'objectiu d'estalvi del fons empresarial i la contribució de 529).
RELACIONATS: Sóc editor de diners i aquests són els consells d'estalvi més importants que he après a la feina
